«Эксперт РА» пересмотрел кредитный рейтинг ООО КБ «СИНКО-БАНК» и присвоил кредитный рейтинг на уровне ruB+ и изменил прогноз на стабильный

Москва, 16.01.2026

Резюме

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг кредитоспособности ООО КБ «СИНКО-БАНК» (далее – Банк, Кредитная организация) и присвоил кредитный рейтинг на уровне ruВ+ и изменил прогноз по рейтингу на стабильный. Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне ruB с позитивным прогнозом.

Пересмотр рейтинга обусловлен изменением методологических подходов Агентства в части снижения степени влияния регуляторных рисков. Кредитный рейтинг Банка обусловлен слабыми рыночными позициями, адекватной позицией по капиталу при высокой операционной эффективности, приемлемым качеством активов, сильной ликвидной позицией и слабой оценкой уровня корпоративного управления.

ООО КБ «СИНКО-БАНК» небольшой по размеру активов моноофисный банк, который специализируется на комплексном обслуживании предприятий МСБ и крупного бизнеса, а также размещении средств на рынке МБК.

Обоснование рейтинга

Слабые рыночные позиции обусловлены несущественными масштабами деятельности Кредитной организации на российском банковском рынке (Банк находился за пределами топ-200 по активам на 01.10.2025) в сочетании с узкой клиентской базой в сегменте кредитования. Диверсификация бизнеса по направлениям деятельности, как и ранее, оценивается как низкая вследствие высокой доли активов, размещенных в МБК: индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов составил 0,46 на 01.11.2025. Кредитный портфель Банка за период с 01.11.2024 по 01.11.2025 стагнировал на фоне сдержанной кредитной активности заемщиков и повышенного уровня кредитных рисков в экономике. Объем активов, приходящихся на связанные с Кредитной организацией стороны, по оценкам Агентства, находится на низком уровне.

Адекватная позиция по капиталу при высокой операционной эффективности. Агентство отмечает высокие значения нормативов достаточности капитала: Н1.0 на 01.11.2025 составил 33%, Н1.2 – 20%. Запас капитала позволяет выдержать обесценение 25% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств. Агентство отмечает, что несмотря на снижение доходов по переводам денежных средств ЮЛ, оценка рентабельности бизнеса остается высокой: ROE за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 составила 17%. Уровень операционной эффективности деятельности Банка оценивается как приемлемый: CIR по РСБУ составил порядка 53% за период с 01.10.2024 по 01.10.2025. Концентрация активных операций по крупнейшим кредитным рискам находится на низком уровне: крупные кредитные риски к нетто-активам на 01.11.2025 составили 59%, крупнейший кредитный риск в нетто-активах достигал 8% в октябре 2025 года.

Приемлемое качество активов. В составе активов доминируют средства, размещенные в инструменты с минимальным уровнем риска. На депозиты в кредитных организациях с высоким кредитным качеством (на уровне ruA- и выше по шкале «Эксперт РА»), а также денежные средства на счетах и в Банке России приходится 56% валовых активов на 01.11.2025. Клиентский кредитный портфель Банка на 01.11.2025 составляет около 34% его активов, при этом порядка 90% его объема приходится на корпоративные ссуды. Качество кредитного портфеля ЮЛ оценивается на удовлетворительном уровне: на 01.11.2025 доля ссуд IV-V категории качества составила 13,5%, доля просроченной задолженности – 13,2%. В кредитном портфеле ФЛ просроченная задолженность отсутствует, доля ссуд IV-V категории качества – 2,1%. Небольшая база корпоративных заемщиков обуславливает низкий уровень отраслевой диверсификации: доля трех крупнейших отраслей составила 72% в портфеле ЮЛ и ИП. При этом обеспеченность кредитов с учетом залога ценных бумаг оценивается на приемлемом уровне (140% на 01.11.2025).

Сильная ликвидная позиция обусловлена высоким уровнем покрытия привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами: 69 и 83% соответственно на 01.11.2025. Профиль фондирования характеризуется низкой концентрацией на ключевом источнике привлечений: средства ЮЛ без учета субординированных кредитов составляют 40% пассивов. При этом ресурсная база слабо диверсифицирована по клиентам: средства крупнейшей группы кредиторов занимали порядка 18% пассивов, доля 10 крупнейших групп кредиторов в пассивах составила 35% на 01.11.2025. Собственные средства Банка формируют около 26% пассивов, доля средств физических лиц составляет 18% на 01.11.2025.

Слабый уровень корпоративного управления. Организационная структура и структура собственности Банка являются прозрачными, топ-менеджмент работает продолжительное время и имеет необходимые компетенции. Вместе с тем корпоративное управление в существенной степени зависит от ключевого бенефициара, при этом отмечается отсутствие независимых членов в совете директоров. По мнению Агентства, значительные обороты по клиентским счетам, характерные для Банка, при ограниченной численности комплаенс-контроля формируют повышенный уровень операционных и регуляторных рисков, что требует усиленного внимания к внутренним механизмам выявления и предотвращения сомнительных операций. Банком предоставлена обновленная стратегия развития на 2026–2028 годы, которая предусматривает сохранение приоритетов по основным направлениям деятельности на указанном временном горизонте. Стратегия носит консервативный характер c фокусом на значительные размещения в МБК, минимизацию кредитных рисков и поддержание высокого уровня ликвидности.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruB+

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие